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流動資金貸款管理辦法
   

流動資金貸款對象:為國家規定可以作為借款人的、經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記,實行獨立核算的企業法人、事業法人或其他組織。
流動資金貸款借款人應具備以下條件:
(一)經工商行政管理部門或主管機關核準登記,且年檢合格;
(二)在本行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶,生產經營資金全部或部分通過本行辦理結算;
(三)持有有效的人民銀行核發的貸款卡;
(四)信用狀況良好,無重大不良記錄;企業成立時間不足一年的,其控股主要股東應有良好的信用狀況,無重大不良記錄;
(五)固定的經營場所,生產經營合法、合規,經營項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策,并按規定履行了各項固定資產投資建設的合法管理程序;
(六)借款用途明確、合法,不得用于固定資產、股權等投資和國家禁止生產、經營的領域和用途;
(七)具有良好的財務狀況和持續經營能力,有明確、合法、充足的還款來源;
良好的財務狀況包括資產負債率不高于70%,良好的資金營運效益,較為合理的盈利水平等,并能提供近三年的財務報表。
(八)經外部或內部資信評級,資信等級在A級(含)以上;
(九)本行認可的擔保措施;
(十)本行要求的其他條件。
流動資金貸款種類
(一)按流動資金貸款期限分
1、臨時流動資金貸款,期限在3個月(含)以內,主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2、短期流動資金貸款,期限3個月至1年(不含3個月,含1年),主要用于企業正常生產經營周轉的資金需要。
3、中期流動資金貸款,期限1年至3年(不含1年,含3年),主要用于企業正常生產經營中經常占用。
(二)按流動資金貸款周轉分
1、一般流動資金貸款,貸款按照合同約定發放,到期收回,不得循環使用。
2、流動資金循環貸款,本行與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規定的有效期限和額度內,允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款。
(三)按流動資金貸款還款方式分
1、流動資金整貸整還貸款,借款人可一次提取,到期償還
2、流動資金整貸零還貸款,借款人可一次提取,分期償還。
額度測算。支行(中心、下同)應合理測算借款人營運資金需求,審慎確定借款人的流動資金授信額度,不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。
流動資金貸款授信額度測算應參考現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等及周轉時間等因素合理估算借款人營運資金量,流動資金貸款授信額度等于營運資金量減去借款人自有資金減去現有流動資金貸款減去其他渠道提供的營運資金。
對于存量客戶或他行爭取的優質客戶還因根據銷售額、貢獻度、合作前景、競爭環境等因素進行綜合考慮測算。
流動資金貸款的利率。流動資金貸款利率依照《江蘇鹽城農村商業銀行貸款利率定價管理辦法》執行,流動資金貸款實行按月結息,實行利率優惠的一年一定。

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