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小企業聯保貸款
   

聯保體組成。聯保體由經工商行政管理部門核準登記,有固定的生產經營場所,生產經營持續盈利,法人代表個人素質好,能夠恪守信用不低于3戶以上的小型企業自愿組成。
聯保體組建應符合以下條件:
1、經營場所在本行服務區域范圍內,已連續生產經營1年及以上或法定代表人從事本行業2年及以上,盈利水平不低于同行業平均水平,在本行設立基本存款賬戶或一般存款賬戶,將代發工資、電子銀行、授信、貨款回籠等業務由本行辦理或服務;
2、成員數量原則上控制在3-5戶(含)之間,鼓勵本地區同行業優勢企業、同行協會(商會)會員企業以及上下游企業群自愿組建,各成員之間業務發展規模和資金實力基本相當,優先支持工業和批發業類企業;
3、成員僅能參加一個聯保體,不得同時參加2個及以上的聯保體,成員之間不得存在“關系人”關系;
4、成員信用記錄良好,具有代償債務的能力和意愿;
5、成員內部評級企業信用等級均在A級以上(含A級);
6、借款企業法定代表人(含配偶)或實際控制人須對該企業承擔連帶保證責任。
7、依法合規經營,生產經營項目符合國家產業政策或法律法規規定;
8、本行規定的其他條件。
存在以下行為的企業不宜組建聯保體:
1、擬組建聯保體的企業間存在商業糾紛或長期應收欠款等影響相互履行擔保義務的;
2、主要資產已抵押給其他銀行并獲得授信或已在他行辦理聯保貸款的企業,以本行業務替代他行的情況除外;
3、存在本行逾期貸款等不良行為,含使用保證金或者追索聯保體其他成員方式歸還本行融資的企業;
4、其他不符合聯保條件的企業。
聯保體成員責任和義務包括:
1、借款申請、依約使用、及時歸還貸款、嚴格履行聯保協議及對履約情況的互相監督;
2、向本行和聯保體其他成員提供真實的財務資料及其他有關資料(不影響貸款安全和聯保能力的商業秘密除外),并接受本行對其貸款使用情況和有關生產經營、財務活動的監督;
3、聯保體成員共同對貸款承擔連帶保證責任,任何單個成員不能按期歸還貸款本息時,其余成員都須代為償還;
4、聯保體成員貸款未全部結清前,任一成員均不得退出聯保體或以任何方式無故轉移資產;
5、改變固定住所、經營場所、經營項目或經營方式等應事先通知本行和聯保體其他成員;
6、凡發現某成員存在危及貸款安全和整體授信的風險因素時,應及時向本行和其他成員反映,積極采取措施嚴防風險擴大,并配合本社采取保全措施。
聯保體成員應推選一名作組長,除承擔聯保體成員的責任和義務外,還須負責:
1、與本行聯系該聯保體成員需辦理的貸款事宜;
2、每季召開一次聯保體例會,通報生產經營和貸款使用情況。遇有特殊情況,需召開緊急會議,處置突發事件;
3、向本行提出增加或減少聯保體授信額度的申請;
4、向本行提出開除違反聯保協議的成員和吸納新成員的申請。

貸款額度。應根據借款企業營運資金的需求,審慎確定借款人的授信額度,不得超過借款人的實際需求,貸款額度的除按照流動資金貸款額度測算標準確定外,對他行爭取的優質客戶還可根據銷售額、貢獻度、合作趨勢等因素綜合測算。對聯保體單戶企業授信一般不超過300萬元,最高授信額度不超過500萬元,聯保體總授信額度一般控制在1500萬元以內。
授信期限。授信期限一般不超過1年,最長不超過3年。
擔保方式。分為聯保體聯保和聯保體聯?;∩轄荒殺Vそ鴟絞攪街址絞?。本行優先支持聯保體聯保加保證金方式,保證金一般應按照授信總額的20%交納,保證金總額原則上應覆蓋聯保體內最高單戶企業的貸款余額,保證金的交納比例應在聯保協議(合同)注明。
擔保方式的選擇應根據聯保體的經營規模、企業發展前景、與本行的合行前景等因素綜合確定。
保證金應采用活期存款方式存入保證金帳戶,保證金是對整個聯保體貸款的擔保,在聯保體存續期間,具有持續的擔保效力。相關要求見第四章第二十四條的相關規定,
貸款利率。按照《江蘇鹽城黃海農村商業銀行貸款利率定價管理辦法》執行,實行按月結息,對采用聯保加保證金方式的可進行利率優惠,優惠利率一年一定。

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