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“家庭農場”貸款
   

 

蘇鹽村商業銀

家庭農場貸款管理辦法(試行)

第一章  總 則

第一條  為進一步提高支農惠農服務水平,推動新型農業經營主體家庭農場的發展,做好家庭農場信貸支持,根據國家相關法律法規、以及《江蘇鹽城黃海農村商業銀行信貸管理基本制度》、《江蘇鹽城黃海農村商業銀行自然人貸款管理辦法》等制度要求,制定本辦法。

第二條  本辦法所稱的家庭農場是指依法取得工商營業執照,從事農業規?;?、集約化、商品化生產經營,并以農業收入為家庭主要收入來源的家庭農場。

第三條  本辦法所稱的家庭農場貸款是指江蘇鹽城黃海農村商業銀行(以下簡稱“本行”)向家庭農場發放的用于生產經營過程中的流動資金以及購置機械設備等合理需要的人民幣貸款。

第四條  家庭農場貸款采用“按需授信、隨用隨貸、政策優惠、風險可控”的貸款模式。

第二章  貸款對象及條件

第五條  貸款對象。家庭農場貸款對象為取得工商營業執照,以農業生產經營為主業的家庭農場或農場經營業主。

第六條  貸款條件:

1、取得工商行政管理部門核發的家庭農場營業執照,從事國家法律允許的農業生產經營活動;

2、具有固定經營場所(含租賃取得),貸款用途明確、合法;

3、具有穩定的經濟收入來源,第一還款來源充足,有償還貸款本息的能力;

4、經營規模達到一定標準,其中:從事糧食作物生產為主的,經營面積100畝以上;從事一般經濟作物生產為主的,經營面積30畝以上;從事設施農業生產為主的,經營面積5畝以上;從事畜牧養殖為主的,需達規?;潮曜?;其他從事種養結合等多種經營的,年收入10萬元以上;

5、采用土地流轉方式獲得農業生產經營權的,土地承包期限不低于5年;

6、能夠向本行提供生產、經營、財務等基本情況的資料,自有資金占比50%以上;

7、主要從業人員應有從事同類農業生產經營2年以上經驗,預期經營效益良好,具備按期償還本息能力;

8、誠實守信、遵紀守法,無不良信用和違法記錄,在本行開立資金結算賬戶,并愿意接受本行的信貸監督和結算監督;

9、供經本行認可的擔保方式;    

10、本行規定的其他條件。

第七條  貸款用途??捎糜詡彝ヅ┏【討腥粘I延?、生產設備購置、農業資源開發、農業結構調整及其他與家庭農場經營相關的各項支出。

第三章  貸款額度、期限、利率和方式

第八條  貸款額度。根據借款人的資信、經營能力、還款能力及發展前景、資金缺口等因素綜合確定,授信額度最高不超過家庭農場實際資金投入的50%。授信額度確定簽訂合同后,借款人在授信額度和有效期內,可采取隨時、分次或還后再貸的方式申請用信,循環使用。

第九條  貸款期限。根據家庭農場的生產、經營周期確定,授信期限最長不超過5年,且授、用信到期日距家庭農場土地承包經營權到期日1年以上。

以經營業主個人承貸的家庭農場貸款以“圓鼎易貸通卡”銀卡為貸款的發放載體。

第十條  貸款利率。按總行公布的《貸款利率定價管理辦法》的規定執行。

第十一條  還款方式。貸款期限在1年以內的,采用我行規定的還款方式,貸款期限在1年以上的可采用等額本息的還款方式。

第十二條  擔保方式。借款人須提供本行認可的擔保,包括保證擔保、抵押擔保、質押擔保和信用方式。

借款人以保證方式申請家庭農場貸款的,必須附加主體經營者父母、子女或其他直系親屬(前述人員之一)擔保。

借款人以保證、抵押、質押方式申請家庭農場貸款的,須符合本行保證、抵押、質押擔保的有關規定。

借款人以信用方式申請家庭農場貸款的,須具備以下條件:

(一)種植業:

1、家庭農場經營者有一定的經驗,須有從事該種植業10年以上經歷;

2、具有一定規模,種植面積在1000畝以上;

3、具有相當的經濟實力,自有資金投入(含基礎設施)比例在80%以上;

4、受到市級(含)以上政府獎勵;

5、無不良信用記錄或積極處理歷史遺留問題貸款的;

6、授信額度須同時符合以下條件:(1)前兩年家庭農場及相關個人經營性現金流量不低于授信額度的4倍;(2)每畝最高授信額度為500元;(3)單戶最高授信額度300萬元(含)。

(二)養殖業:

1、家庭農場經營者有一定的經驗,須有從事該養殖業10年以上經歷;

2、具有一定的規模,養殖面積在3000畝以上;

3、具有相當的經濟實力,自有資金投入(含基礎設施)比例在80%以上;

4、受到市級(含)以上政府獎勵;

5、無不良信用記錄或積極處理歷史遺留問題貸款的;

6、授信額度須同時符合以下條件:(1)前兩年家庭農場及相關個人經營性現金流量不低于授信額度的4倍;(2)每畝最高授信額度為500元;(3)單戶最高授信額度300萬元(含)。

第四章  貸款流程

第十三條  貸款申請。借款人通過本行客服系統“88880000”申請,總行客服中心進行派單。借款人亦可直接到我行轄內營業機構申請。

第十四條 營業機構受理資料??突Ь硎芾砼傻セ蚩突昵牒?,應立即通知借款人準備好本行授信必要條件的證明資料。

(一)個體工商戶、合伙企業以主體經營者申請貸款,提供以下資料:

1、自然人借款申請書;

2、申請人及其配偶身份證明或婚姻關系證明及戶口簿、住房等居住地證明;

3、個人征信業務授權書;

4、家庭農場營業執照;

5、農村經濟管理部門核發的土地承包經營權權屬證明,或經農經部門確認有效的土地流轉承包經營合同;

6、個人(家庭、企業)主要資產證明,主要銀行存款發生明細和(或)收入證明以及自有資金或前期投入的資金證明;

7、擔保材料;

8、以信用方式授信的主要經營者家庭成員之一簽署連帶責任承諾書。

9、需要提供的其他相關資料。

(二)家庭農場有限責任公司申請貸款,提供以下資料:

1、家庭農場營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證;

2、經年檢有效的貸款卡;

3、法人代表及主要股東有效身份證明;

4、公司章程及驗資報告;

5、基本戶開戶許可證、開戶明細;

6、公司印鑒,公司法人代表、股東會(董事會)成員名單及簽字樣本;

7、公司同意借款決議;

8、資金需求測算表及測算依據,自有資金或前期投入的資金證明;

9、近2年年末及最近一期財務報表(新辦企業不足1年的,不需提供上年末財務報表);

10、農村經濟管理部門核發的土地承包經營權權屬證明,或經農經部門確認有效的土地流轉承包經營合同;

11、擔保材料;

12、需要提供的其他相關資料。

第十五條  貸款調查。經辦支行接受客戶申請后進行雙人實地調查,調查的內容包括:

(一)借款人送交的所有資料是否屬實、合法;

(二)借款人是否有固定生產經營場所;

(三)借款人是否有影響還款能力的不良信用記錄;

(四)家庭農場經營規模是否符合本行貸款條件,是否實際投入運營;

(五)申請貸款金額、還款期限和方式是否與實際經營相匹配,自有資金是否到位,是否有持續償還貸款本息的能力;

(六)核實貸款用途是否為合法的農業生產經營,有無轉移資金用途可能;

(七)擔保措施是否充足、可靠。

完成調查后撰寫調查報告,客戶經理在調查報告中需側重分析家庭農場項目的資金來源、生產技術、配套政策、預期效益等項目可行性內容,提出貸款金額、期限、利率、用途和方式等具體建議。調查人員認為申請人不符合本行貸款要求的,須在向其支行的負責人匯報后,方可告之客戶。

第十六條  貸款審查。貸款審查人員須對貸款調查人的調查報告、申請人提供的各類材料進行審核和測評,提出具體審查意見。

第十七條  流程審批。經風險經理審查同意后,按本行信貸管理操作流程及信貸審批權限管理要求執行,逐級提交授、用信評審,有權審批人在規定的程序和權限進行授、用信審查和審批,及時批復。

第十八條  簽署合同。貸款批準后,應明確雙人與客戶進行合同商談并簽訂借款、擔保合同。

第十九條  貸款發放。經辦機構客戶經理須與借款人、擔保人辦妥有關貸款手續,柜面貸款發放人員在貸款發放前還須進一步核實放款條件是否已滿足后履行放貸手續,按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制,貸款一律以轉賬方式向借款人進行放款,監督借款人按約定用途使用貸款資金。

第二十條  貸款收回。借款人根據選擇的還款方式按期歸還貸款,也可根據實際情況提前歸還貸款。

第五章  貸款管理

第二十一條  經辦支行必須按本行有關規定程序做好家庭農場貸款的貸后管理工作。

在貸款期間內實行定期分析制度和重大事項報告制度,發現可能形成貸款損失或影響借款人還款能力的風險情況,應及時采取相應的補救和保全措施。借款人到期不歸還貸款且又未申請展期的,應強化催收,并對借款人采取必要的懲罰措施。

第二十二條  經辦支行必須做好家庭農場貸款臺帳的登記及相關檔案的收集、裝訂、保管和維護工作。

第二十三條  總行相關管理部門應加強對支行家庭農場貸款業務營銷和管理工作的檢查、督促和指導,促進業務健康快速發展,對發現的違規違紀操作行為,要求限期整改、糾正,并按照相關規定追究有關人員責任。

第六章  附 則

第二十四條 本辦法由江蘇鹽城黃海農村商業銀行負責制訂、修改和解釋。

第二十五條 本辦法未盡事宜執行本行相關文件規定。

第二十六條 本辦法自發文之日起施行。

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